Как объявить себя банкротом по кредиту?

С 1.10.2015 года объявить себя банкротом имеет право не только юридическое, но и физическое лицо. Новый закон был принят для того, чтобы обычные граждане могли решить сложные финансовые проблемы, в которые они попали, — разобраться с долгами и избавиться от угроз коллекторов. Под действие данного законодательного акта попадают и индивидуальные предприниматели.

Что такое банкротство?

Банкротом признается неплатежеспособное физическое лицо, имеющее долги, и обладающее данным статусом официально. Процедура банкротства призвана улучшить создавшуюся ситуацию путем выработки мер для списания задолженности и разрешения споров между должником и кредиторами.

Объявить себя обанкротившимся гражданин может в случае, если:

  • У него есть долг, превышающий 500 000 рублей;
  • Он просрочил оплату более чем на три месяца;
  • Он неплатежеспособен.

Что касается неплатежеспособности, то ситуация может быть следующей: при возврате ежемесячного долга у человека не остается денег на оплату коммунальных счетов, на покупку самых необходимых продуктов и товаров, на содержание семьи с несовершеннолетними детьми.

После официального признания банкротства, которое сохраняется на протяжении пяти лет, с должника больше не взимаются долги. Максимально исчерпать темы разногласий с кредиторами можно с помощью:

  • Реструктуризации;
  • Оформления мирового соглашения;
  • Торгов.

Кто может инициировать процедуру?

Объявить о банкротстве имеет право индивидуальный предприниматель либо обычный гражданин Российской Федерации. Заявить о том, что просто потерял стабильный доход и решил исправить ситуацию таким образом в короткий срок человек не может. В тексте заявления должник должен указать весомую причину, к примеру:
  • Сгорело жилье;
  • Он стал инвалидом;
  • Просрочил выплату кредита более чем на три месяца;
  • При разводе был лишен значительной части имущества;
  • Задолженность практически равна или превышает стоимость его материальных ценностей.

Процедура банкротства для индивидуального предпринимателя несколько отличается от аналогичной, но в отношении физического лица. Однако дело также рассматривает Арбитражный суд. В обязательном порядке судья разбирается, из-за чего образовались долги — последствия неудачного предпринимательства или личные растраты.

Как себя вести?

В настоящее время под действие нового закона попадают около 580 000 россиян, что составляет практически 1,5 процента от всех заёмщиков, имеющих незакрытые счета. Кроме того, почти 6,5 млн. физических лиц задолжали по выплате кредитов более чем на 90 дней и вполне могут воспользоваться правом объявить себя банкротом.

Причины попадания в долговую яму у всех разные. Для того чтобы статус банкрота стал официальным, их необходимо документально подтвердить:

  • Добросовестный получатель ссуды. В данном случае нужно доказательство того, что гражданин пробовал сам наладить отношения с кредиторами и просил их отсрочить платежи или же разработать план реструктуризации задолженности. Лучшим подтверждением станет переписка;
  • Открытый доступ к сведениям об имуществе и сбережениях. Раз человек уже решил признать себя банкротом, то скрывать ему нечего — его имущество будет реализовываться для покрытия долга. Попытка сокрытия информации может привести к признанию банкротства фиктивным, что чревато серьезными последствиями;
  • Занятость. Должник старается заработать всеми возможными способами. Если работы нет, числится на бирже труда;
  • Аспекты инициирования процедуры банкротства. Данный пункт не является законодательным требованием, это личное решение каждого. Но прежде чем приступить к активным действиям, стоит принять к сведению, что помимо положительных сторон у банкротства есть и отрицательные.

Что несет в себе статус официального банкрота?

В российских законах прописаны последствия банкротства. Одним из важных моментов является наложение запрета на распоряжение должником личным имуществом. Кроме того, ограничения касаются иных сфер. Признав себя банкротом, лицо не имеет права:

  • Самостоятельно продавать свои имущественные ценности (их реализацией занимается арбитражный управляющий);
  • Руководить фирмой в течение трехлетнего периода;
  • Повторно объявлять о банкротстве раньше, чем через пять лет;
  • Брать банковские ссуды (банки практически не дают кредиты должникам)

Из официального банкротства вытекают и такие неприятные нюансы, как:

  • Наложение запрета на банковские счета;
  • Реализация имущественных ценностей должника, в том числе и жилья, если таковое не является единственным, для покрытия задолженностей;
  • Значительные расходы, связанные с судебной процедурой, расчетов за услуги конкурсного управляющего, оплатой счетов за публикацию в информационных средствах и т. п.;
  • Наложение запрета на выезд за границу РФ. Такое требование могут выдвинуть кредиторы в процессе делопроизводства. Однако после вердикта суда о банкротстве данная санкция аннулируется.

Преимущество легального положения

Банкротство несет в себе облегчение жизни должника. Помимо отрицательных моментов, в нем много положительного:

  • Накопившийся долг списывается по заранее оговоренному графику;
  • Коллекторы больше не предъявляют свои требования;
  • Величина задолженности строго фиксируется;
  • Проценты по займам замораживаются;
  • Долг не распространяется на близких;
  • Все платежи, кроме алиментов и компенсаций ущерба здоровью, такие как штрафы, неустойки, пеня, приостанавливаются.

Согласно нормам законодательных актов, взыскать в счет погашения долга нельзя:

  • Денежную сумму до 25 000 рублей;
  • Одежду, обувь, личные вещи;
  • Предметы домашнего обихода;
  • Бытовую технику, стоимостью менее 30 000 рублей;
  • Имущество, нужное для профессиональной деятельности, к примеру, транспорт, на котором гражданин работает;
  • Иное имущество, не подлежащее по ГК РФ и СК РФ взысканию.

Что такое реструктуризация?

Целью данного действия является восстановление платежеспособности гражданина. Реструктуризация включает в себя уменьшение размеров ежемесячных выплат, увеличение кредитного периода, предоставление отсрочки по расчетам и другие меры, позволяющие лицу ликвидировать задолженности.

Важным является то, что после утверждения соответствующего плана суд разрешает прекратить начисление штрафных санкций в виде неустоек, пени за то, что гражданин не исполняет или ненадлежащим образом исполняет взятые на себя денежные обязательства.

Занимается решением денежных вопросов конкурсный управляющий. Он анализирует финансовое состояние банкрота и согласовывает с кредиторами иной, приемлемый план погашения долгов.

Реализовывается план в течение трех лет. В это время должник, как уже было сказано ранее, ограничен в правах. Ему запрещается:

  • Вносить личное имущество в перечень уставного капитала юрлиц и приобретать в нем долю;
  • Проводить безвозмездные сделки. Оформление же возмездных и не слишком крупных необходимо согласовывать с коммерческим управляющим.

Однако такое положение дел все же выгодно как должникам, так и кредиторам. Задолжавшим гражданам удается снизить долговую нагрузку, сохранив свое имущество, кредиторы же могут получить хоть бы часть полагающихся им денег.

В соответствии с законом, в реструктуризации могут участвовать не все. Это запрещено следующим гражданам:

  • Имеющим непогашенную судимость за умышленные преступные действия в экономической сфере;
  • Привлекавшимся к административной ответственности за хищение в небольших размерах,
  • Уличенным в умышленном повреждении либо уничтожении имущества;
  • Оформлявшим фиктивное банкротство.

В таких ситуациях судом будет отказано в праве на пересмотр долговых обязательств.

Проводить реструктуризацию запрещено, если лицо уже к ней прибегало не более восьми лет назад или было признано банкротом меньше, чем пять лет назад.

В случае, когда реструктуризация не может иметь место, или же результат оказался отрицательным, гражданин все равно может получить статус банкрота.

Процедура

В соответствии с требованиями российского законодательства, процедура банкротства для физических лиц проходит в несколько этапов:

  1. В Арбитражный суд подается соответствующее заявление. Сделать это может сам неплательщик или его кредитор. Если должника в живых нет, то обратиться имеют право наследник, родственник или компетентный орган. К заявлению прилагаются:
  • Перечень задолжавших граждан и кредиторов;
  • Документальное подтверждение всех действий за последние три года и необходимые выписки, к примеру, перечисления в налоговые органы, номера банковских счетов;
  • Опись имущества должников;
  • Список операций, имеющих отношение к материальным ценностям, недвижимости, превышающим по цене 300 000 рублей, также за последние три года.
  1. Далее в суде рассматривается реструктуризация задолженности и утверждается новый график ее погашения, с учетом такого важного момента, как обязательное сохранение у семьи должника денежной суммы в размере прожиточного минимума. На основании решения суда сроки расчетов по долгам могут быть продлены на период до 3 лет, а величина ежемесячных выплат сокращена, с целью предоставления физическому лицу возможности рассчитываться без ущерба.
  2. Имущество должника реализуется на торгах. Но только в том случае, если у него нет финансов для оплаты долга, и в ближайшее время ситуация не изменится. Продаже подлежат все материальные ценности.
  3. После официального признания банкротства все дополнительные выплаты и штрафные санкции приостанавливаются и далее не начисляются.
  4. После того, как все разрешенные имущественные ценности реализованы, даже если долг еще остался, на основании судебного решения претензии кредиторов считаются исчерпанными. Дело обанкротившегося лица закрывается, а все оставшиеся задолженности аннулируются.

 

Заполните форму прямо сейчас и задайте вопрос юристу онлайн бесплатно
Задать вопрос
Согласно пользовательскому соглашению, мы гарантируем анонимность всех консультаций
Бесплатная горячая линия
Москва
Санкт-Петербург
24 часа Звонки принимаются 24/7
Стрелка вверх
Оставьте свои данные для обратного звонка
Заказать звонок
Горячие линии
Москва и МО
+7 (495) 419-98-61
Санкт-Петербург
+7 (812) 424-37-18
Время
График работы: Круглосуточно
Заказать обратный звонок
Наши юристы, круглосуточно, готовы провести бесплатную консультацию!
Заявка на консультацию
Оставьте свои данные для записи на консультацию
Отправить заявку
send_ok
Спасибо!
Форма отправлена.