Суд по кредиту — как выиграть в споре?

Невыплата кредита — весьма актуальная для заемщиков тема. За последние годы число россиян, не выполняющих взятые на себя финансовые обязательства, заметно возросло. Кредиторы, в надежде побыстрее решить проблему возврата денег, используют плотный прессинг в отношении должника. Причем далеко не всегда обращаются к помощи судебных органов, хотя этот вариант является наиболее приемлемым для обеих сторон.

Иск от банка. Что делать ответчику?

Чем крупнее сумма задолженности, тем больше вероятность того, что банк обратится в суд. Данное решение означает, что банковское учреждение желает окончательно разобраться в создавшейся ситуации и прибегает к крайним мерам. И тогда должник получает судебную повестку. Игнорировать ее не следует, поскольку финансовые органы и коллекторские агентства не занимаются подделкой судебных документов, а вынесенный не в пользу заемщика вердикт, практически не оставляет шанса исправить образовавшуюся проблему.

Паниковать, если все же банк подал в суд за неуплату кредита, не стоит — в подобном случае лучше всего четко спланировать свои действия и связаться с адвокатом. Разбираться во всем следует незамедлительно, т. к. судебные приставы не позволят неплательщику уклониться от ответственности перед законом.

В повестке должник извещается, на какой день назначен суд с банком, и какой именно судебный орган занимается рассмотрением дела. Согласно действующему законодательству, слушание должно происходить по месту проживания заемщика.

В случае, если гражданин не получил повестку, как правило, это происходит при смене места жительства (адрес указывается в кредитном договоре), юристы рекомендуют самостоятельно проверить, подан ли иск. Для этого должнику необходимо зайти на сайт судебного учреждения, расположенного по месту регистрации его прописки, ввести свои фамилию, имя и проверить,  назначено ли заседание суда по кредиту, а если да, то на когда?

Когда направляют иск в судебные инстанции?

В ситуацию, когда банк подал в суд за неуплату кредита, может попасть каждый. Основания для прекращения выплат у заемщиков самые различные. Это может быть:

  • Увольнение или сокращение;
  • Уменьшение заработной платы;
  • Болезнь;
  • Умышленное уклонение выплаты ссуды.
При незначительной просрочке банки обращаться в суд не будут. Со дня последнего взноса должно пройти минимум три месяца для того, чтобы у финансового учреждения возникло право требования одолженных средств обратно. На практике, данный период несколько больше: 6-9 месяцев. Кроме того, обязательно учитывается и величина задолженности.

Перед тем как подать в суд, банковский орган проводит предварительные подготовительные мероприятия. К ним относятся:

  • Сопоставление расходов на судебный процесс и размер долга;
  • Анализ предоставленных заемщиком сведений;
  • Направление претензии, в которой выдвигается требование аннулировать задолженность.

Кроме того, многие банки перепроверяют, если у гражданина иные невыплаченные ссуды в других организациях. Делается это для того, чтобы реально оценить ситуацию и определить, каковы могут быть возможные иски от других кредиторов. Лишь после анализа собранной информации банковские учреждения подают в суд на неплательщиков.

Какие бумаги нужно изучить, если на вас подали иск?

Когда дата слушания суда по кредиту известна, следует уточнить, что именно требует банк, и о какой сумме идет речь. В большинстве случаев цифра завышена. Она включает в себя различные виды пени, штрафы, нередко превышающие сам кредит. Ознакомиться с материалами дела лучше заранее. Сделать это можно, посетив судебный орган лично.

Изучить необходимо следующие документы:

  • Исковое заявление;
  • Выписку со счета;
  • Порядок начисления штрафных санкций и их общий размер.

Суть претензий указывается в самом иске. Ознакомившись с содержанием, нужно, тщательно взвесив, принять решение, есть ли возможность рассчитаться по заявленной сумме. Если таковой не имеется, то на суд с банком лучше пригласить адвоката, т. к. церемониться с должниками кредиторы не любят, и выдвигают максимально жесткие требования, не давая возможности обвиняемому защищаться.

Может ли заемщик инициировать судебный спор?

В соответствии с законодательной базой РФ, любой россиянин имеет право подать в суд на банк с целью защитить свои права и интересы. Безусловно, договор займа — это серьезный документ,  кредитные споры весьма сложны и запутанны, а у должника шансов победить намного меньше по причине невыполнения своих обязательств. Однако выиграть суд у банка все же можно — при наличии на это веских оснований. К примеру, если вскоре после оформления договора на выдачу ссуды заемщик потерял работу по причине, от него не зависящей, и перестал перечислять платежи, то он вполне может начать судиться с банком по кредиту.

Для начала можно попытаться договориться с кредитным органом об отсрочке долга либо его реструктуризации. Если же займ был застрахован, то рассчитываться по нему должна страховая компания.

Важно знать, что заемщик по личной инициативе в одностороннем порядке расторгнуть договорные отношения не имеет права, для этого нужны весомые причины.

Как выиграть в кредитном споре?

Прежде чем подать в суд на банк, стоит внимательно изучить российское гражданское законодательство. Случается и так, что кредитор на самом деле ущемляет интересы клиента, что может стать веским поводом для написания искового заявления. Суд по кредиту человек может выиграть, если финансовое учреждение превысило свои полномочия и преступило закон.

Причинами для подачи иска о досрочном расторжении кредитного контракта в одностороннем порядке со стороны клиента являются:

  • Изменение банком оговоренных условий, к примеру, повышение процентной ставки после письменного оформления документов. Данное обстоятельство вполне способно повлечь за собой невыплату займа.
  • Отказ от исполнения банковским органом взятых обязательств. Как вариант — выдача неполной суммы ссуды с удержанием комиссии. Подобный пункт должен быть прописан в договоре, но он нередко игнорируется или же пропечатывается очень мелким, неразборчивым шрифтом. Подобный факт может помочь выиграть дело у банка в суде;
  • Снижение уровня материального достатка заемщика. Однако, несмотря на то, что на момент подписания контракта банк и клиент исходили из иных обстоятельств, орган правосудия может посчитать подобную причину необъективной. Суд с банком по кредиту в этом случае можно проиграть.

Как показывает практика, должнику нелегко отстоять свои права, поскольку невозврат кредита в большинстве ситуаций — полностью его вина.

Иные причины расторжение кредитного контракта

Среди банковских сотрудников есть такая практика, как превышение полномочий и использование незаконных методов изъятия просроченной ссуды. Это могут быть не только угрозы, но и претворение обещанных действий в реальность. Подобные действия — это серьезный повод обратиться в суд. Постоянные звонки с напоминанием о возврате долга и извещением о вытекающих неизбежных последствиях не являются угрозами и причиной написания иска.

Они не нарушают права клиента или положения закона. Другое дело, это оскорбление должника работниками банка, угрозы с их стороны расправой физического характера, порчей имущества и другие подобные поступки, попадающие под уголовное преследование. Это реальный повод написать заявление в правоохранительные органы.

К иску следует приложить собранные доказательства. После проведенного расследования и подтверждения указанных фактов, дело будет передано в прокуратуру. Далее гражданин может смело подать на кредитный орган в суд с целью возместить нанесенный моральный ущерб.

Стоит знать, что если в полиции заявление не приняли, то обращаться необходимо прямо в прокуратуру.

Заполните форму прямо сейчас и задайте вопрос юристу онлайн бесплатно
Задать вопрос
Согласно пользовательскому соглашению, мы гарантируем анонимность всех консультаций
Бесплатная горячая линия
Москва
Санкт-Петербург
24 часа Звонки принимаются 24/7
Стрелка вверх
Оставьте свои данные для обратного звонка
Заказать звонок
Горячие линии
Москва и МО
+7 (495) 419-98-61
Санкт-Петербург
+7 (812) 424-37-18
Время
График работы: Круглосуточно
Заказать обратный звонок
Наши юристы, круглосуточно, готовы провести бесплатную консультацию!
Заявка на консультацию
Оставьте свои данные для записи на консультацию
Отправить заявку
send_ok
Спасибо!
Форма отправлена.