Банкротство физических лиц

В октябре 2015 г. в силу вступил ФЗ-154 о банкротстве физлиц в редакции от 29.06.2015 г. Базовый вариант, ФЗ-476 был подписан Президентом РФ 29.12.2014 г. Изменения в Законе коснулись регулирования прав граждан, имеющих долги, и полномочий кредиторов.

Определение понятия

Обанкротившимся физическим лицом признается гражданин, неспособный рассчитаться с долгами, неплатежеспособность которого признана официально — и государством, и кредиторами.

После принятия законодательно определенных мер с физического лица-банкрота запрещается требовать возврат долгов. Удовлетворить по возможности обязательства по задолженностям можно путем реструктуризации, подписания мирового соглашения либо организации аукциона.

Физическое лицо признается банкротом в случае, когда:

  • Оно задолжало больше 500 000 рублей;
  • Задержалось с погашением выплат на срок, более чем в 90 дней;
  • Является неплатежеспособным. Последнее означает, что если гражданин вернет ежемесячный долг, у него останется сумма, не достигающая прожиточного минимума. Данный факт свидетельствует о том, что должник не сможет содержать детей, не достигших совершеннолетия, рассчитаться за коммунальные услуги и приобрести продукты и товары первой необходимости.

Куда и как подается заявление?

Вопрос о банкротстве физического лица относится к юрисдикции арбитражного суда. Стать банкротом может и индивидуальный предприниматель. Однако процедура рассмотрения такого дела и последствия банкротства отличаются от аналогичной ситуации, касающейся простого физического лица. Делопроизводство будет также вести арбитражный суд. В ходе процесса судья должен вникнуть, по какой причине у ответчика появились долги — связаны ли они с непосредственной предпринимательской деятельностью или же возникли вследствие приобретения излишне дорогих товаров для личного пользования.

Объявление о банкротстве физических лиц делается через суд. Для этого следует подать в судебный орган письменное обращение с просьбой возбудить необходимую процедуру. Если гражданин не желает сам начинать процесс, то обратиться в суд имеют право кредиторы.

Банкротство физического лица может быть признано и после того, как должник умер, на основании заявления наследников, кредиторов или компетентных структур.

Процедуру банкротства физического лица в 2017 можно начать, обратившись в судебную инстанцию:

  • Лично;
  • Заполнив заявку онлайн;
  • Отправив документы почтой.

Каждый из способов имеет свои преимущества и недостатки. В первом случае придется выстоять длинную очередь в канцелярию, зато заявление зарегистрируют прямо на месте.

Второй вариант более удобен — не нужно даже выходить из дома, однако для этого необходимо хорошо владеть компьютером. Преимущество третьего способа заключается в том, что отправить бумаги можно из любого конца страны.

Последствия

В соответствии с действующим российским законодательством, банкротство физических лиц влечет за собой определенные последствия. Важным аспектом является то, что на имущество человека будет наложен запрет в праве распоряжаться им.

В случае банкротства физического лица возникают различные ограничения, касающиеся многих сфер. Должник не сможет:

  • Самостоятельно реализовать свои материальные ценности (продавать находящееся под арестом имущество разрешается только через арбитражного управляющего);
  • Быть руководителем компании в течение трех лет;
  • Повторно инициировать процедуру банкротства физических лиц раньше, чем через пять лет;
  • Оформлять ссуды в дальнейшем (банковские организации стараются не связываться с неплатежеспособными гражданами).

С банкротством физических лиц связаны и такие неприятные моменты, как:

  • Наложение ареста на счета должника;
  • Продажа определенных видов движимого и недвижимого имущества задолжавших физических лиц, не являющегося единственным жильем, с целью рассчитаться с кредиторами;
  • Немалые расходы, возникшие из-за непосредственной судебной процедуры, выплаты денег конкурсному управляющему, оплата публикаций в средствах Масс медиа и пр.;
  • Невозможность покупать или продавать имущественные ценности, превышающие по стоимости 50000 рублей;
  • Запрет в течение нескольких месяцев покидать территорию Российской Федерации. Подобная норма законом предусмотрена, однако суд делать это не обязан. Потребовать наложить запрет имеют право кредиторы. После того, как о банкротстве физического лица было объявлено официально, данное вето с должника снимается.

Положительные моменты

Банкротство физических лиц имеет не только негативные стороны, но и некоторые выгоды. К таковым относятся:

  • Списание накопившегося долга по договорному графику;
  • Невозможность предъявления требований коллекторов по возврату денег после объявления гражданина финансово несостоятельным;
  • Фиксирование размера задолженности;
  • Замораживание процентов по кредитным договорам;
  • Нераспространение банкротства конкретного лица на его родственников и членов семьи;
  • Приостановление всех выплат, в том числе пени, неустоек, штрафов (к этому не относятся алименты, возмещение причиненного здоровью вреда).

Если банкротство физического лица было основано на обмане, к примеру, имело место лжесвидетельствование или ссуда оформлялась по фальшивым документам, то от освобождения по выплатам задолженностей гражданин лишается полностью.

Изменения в законодательстве

В целях упрощения процедуры банкротства физического лица в 2017 Министерство экономического развития РФ разработало законопроект, корректирующий положения действующего закона о банкротстве и свода законодательных актов об административных нарушениях. С документом можно ознакомиться на сайте проектов законодательных актов. В ближайшее время планируется его рассмотрение.

Важными отличиями новой редакции являются:

  • Необязательное назначение арбитражного управляющего;
  • Оформление процедуры в более короткое время.

Предложенные условия более лояльны и приемлемы для неплательщиков микрозаймов.

В конце прошлого года Минюст предложил законопроект, разрешающий реализацию в счет погашения долга элитной недвижимости, являющейся единственной для семьи банкрота. Сделать это можно будет в случае, если норма площади, положенная на одного человека, превышена в разы. Рассмотрение акта планируется в текущем году.

Изменились положения НК РФ в отношении ведения процедуры признания физических лиц официально неплатежеспособными (ФЗ-407 от 30.11.2016 г.).

В силу вступило положение о том, что с января нынешнего года обязательный платеж (госпошлина) уменьшился по сравнению с прошлогодним в 20 раз — с 6000 рублей до 300 рублей.

Пошаговая инструкция участия в процедуре банкротства

В соответствии с требованиями законодательства, инициировать процедуру банкротства имеет право сам должник. Для этого необходимо детально выполнить пошаговую инструкцию, состоящую из следующих пунктов:

  • Упорядочивание финансовых дел;
  • Сбор документов, прилагаемых к заявлению;
  • Подача заявления в Арбитражный судебный орган;
  • После принятия дела к производству присутствие на первом заседании, где назначается финансовый управляющий;
  • Исполнения решения суда в виде реструктуризации либо признания факта банкротства;
  • Содействие в продаже имущества.

После того, как суд вынес вердикт, необходимые сведения вносятся в Единый федеральный информационный реестр.

Полученные на торгах деньги распределяются в определенной очерёдности:

  • В первую очередь аннулируются задолженности, связанные с возмещением ущерба за нанесенный вред здоровью и выплатой алиментов;
  • В обязательном порядке производится расчет по зарплатам, при наличии трудовых контрактов;
  • Долги остальным кредиторам возвращаются в порядке очередности.

Все вырученные финансы зачисляются на счет судебного органа. Если денежных средств на погашение всех задолженностей не хватает, то сумма, положенная последним кредиторам, считается погашенной. При равноправной очередности кредиторов деньги распределяются в соответствии с размерами долгов.

Динамика развития законодательства

Еще не так давно финансово несостоятельным могло быть признано только коммерческое предприятие. 10 лет назад вопрос о банкротстве физических лиц был только на стадии рассмотрения. Цель принятого 1.10.2015 г. закона, позволяющего инициировать механизм банкротства обычному гражданину — помощь рядовым россиянам и индивидуальным предпринимателям в решении создавшейся сложной проблемы.

Однако, на основании данных судебной практики, можно сказать, что в настоящее время множественные существующие недоработки и различные спорные ситуации сделали его не столь востребованным, как ожидалось. Граждане не очень представляют последствия объявления о банкротстве — спасение от тяжкого бремени или новые финансовые сложности в ближайшие несколько лет. Хотя, согласно все той же судебной практике, число подавших в суд заявление обычных россиян с каждым годом увеличивается.

 

Заполните форму прямо сейчас и задайте вопрос юристу онлайн бесплатно
Задать вопрос
Согласно с пользовательским соглашением, мы гарантируем анонимность всех консультаций
Или перезвоните по телефонам горячей линии
Москва
Санкт-Петербург
24 часа Звонки принимаются 24/7
Стрелка вверх
Кнопка вызова
Оставьте свои данные для обратного звонка
Заказать звонок
Горячие линии
Москва и МО
+7 (495) 419-98-61
Санкт-Петербург
+7 (812) 424-37-18
Время
График работы: Круглосуточно
Заказать обратный звонок
Наши юристы, круглосуточно, готовы провести бесплатную консультацию!
Заявка на консультацию
Оставьте свои данные для записи на консультацию
Отправить заявку
send_ok
Спасибо!
Форма отправлена.