Кредит по чужому паспорту

В современном мире прогресс не стоит на месте. Весьма стремительно развивается и банковская сфера. С каждым годом взять кредит становится все проще. Однако наряду с увеличившимся количеством финансовых займов, также увеличилось и число случаев мошенничества в этой области. С каждым годом все больше и больше происходит махинаций с чужим паспортом.

Получится ли взять деньги в долг?

Вопрос, можно ли взять кредит по чужому паспорту, сегодня является отнюдь не праздным. Несмотря на то, что в банках серьезная служба безопасности, сотрудники тщательно проверяют предоставленные для оформления ссуды документы, а условия ее выдачи не слишком просты, мошенники все же умудряются взять кредит на чужой паспорт. Гражданин, никогда не подписывавший с банком никаких договоров, в один прекрасный момент узнает, что у него просрочена оплата по займу, набежали штрафные суммы, которые внести следует немедленно.

В случае невыполнения «взятых» обязательств, человеку грозят посещения коллекторов, судебные распри, конфискация имущества и иные неприятности, сопровождающие злостных неплательщиков. К сожалению, попасть в расставленные мошенниками сети несложно.

Существует несколько незаконных способов, как оформить кредит на чужой паспорт:

  • Содействие работающего в банке лица;
  • Оформление документов онлайн;
  • Участие двойника;
  • Подделка паспорта.

В каждом из перечисленных вариантов оформления займа на чужой паспорт у преступников есть свои риски, однако оправдывают они их тем, что итоговый приз – большая денежная сумма или приобретение дорогостоящего товара.

Насколько реально получить деньги?

Одним из популярных способов получения ссуды по чужому удостоверению личности является сговор с сотрудником банка, который просто игнорирует, что документ не принадлежит его предъявителю. Он оформляет кредит задним числом на акт, уже фигурирующий в специализированной информационной базе, как украденный либо утерянный. За данный вид услуг нечистые на руку клерки, как правило, получают определенные дивиденды от выдаваемой суммы.

Наиболее распространенной возможностью оформить заем на чужой паспорт является обращение в МФО, которые предлагают получить деньги через свой официальный интернет-ресурс. В подобной ситуации, сотрудники данной организации вообще не видят заявителя, поскольку им достаточно представления копии удостоверения личности, указания банковского счета для перечисления денег и общения по телефону. Данный способ взять кредит по чужому паспорту — самый простой и быстрый. Нередко аферисты заполняют онлайн заявления сразу на нескольких сайтах, что позволяет получить немалые денежные суммы.

Если удостоверение личности было утеряно, то нашедшее его лицо, изменив внешность, в соответствии с фотографией, вполне может подать заявление на кредит на чужой паспорт. Специфика оформления ссуды такова, что общается с клиентом только один банковский работник, который принимает документы в оригинале и далее делает с них копии для архива. Большинство клерков не способно заметить подделку. Кроме того, часто они не вводят в базу данных информацию об утерянных актах, поэтому кредит по чужому паспорту оформляется быстро и легко. Такой способ считается опасным и сложным в исполнении и влечет уголовную ответственность. Однако мошенники все равно периодически им пользуются.

Некоторые преступники берут кредит по чужому паспорту, заменив настоящую фотографию владельца на поддельную. Работники банковской организации в случае хорошей фальсификации могут не заметить подлог. А могут и состоять в сговоре с мошенниками. Также они могут принять вместо оригиналов документов обычные копии или сканы.

Как отследить ссуду, выданную незаконно?

В соответствии с 8 статьей Федерального закона РФ № 218 от 30.12.2004 г., один раз в год гражданин имеет право на основании заявления бесплатно получить отчетный акт из бюро кредитных историй. В нем содержится информация обо всех, касающихся его, банковских соглашениях такого типа, начиная с даты создания БКИ, — 2005 г. Это сведения о том:

  • Когда и какие были оформлены займы;
  • Какие банки выдавали деньги;
  • Как выполнялись договорные отношения и пр.

Если в таком отчете будет указано, что кредит все же существует, причем оформлен он на утерянное или чужое удостоверение личности, то следует незамедлительно обратиться в службу безопасности банковского учреждения, оформившего контракт.

Одновременно с этим необходимо написать заявление в полицию. Один из возможных вариантов развития событий — это существование уже вынесенного судебного решения о том, что дело по факту невыплаты кредита закрыто, а все материалы отправлены в исполнительное производство. Узнать, как обстоят дела в данный момент, можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Здесь же есть сведения о предыдущих штрафных санкциях, их состоянии на данный момент, если таковые имелись.

Как быть, если по вашему документу оформили заем?

В соответствии с модернизированными положениями п. 4 статьи 7 Федерального закона России № 115 от 07 августа 2001 г., начиная с 27 июля 2006 г., все копии документов, идентифицирующих личность, банк обязан хранить не менее пяти лет. Это означает, что если по чужим актам на ваше имя был оформлен заем, то по официальному заявлению банковская организация должна предоставить соответствующую информацию.

Для того чтобы разобраться в случившемся, следует:

  • Попросить банк показать данную кредитную историю и убедиться, что ссуда была оформлена именно на вас;
  • Обратиться в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту подлога документов.

Попросить помощи можно также и у банковского учреждения, изложив все известные вам обстоятельства. Со стороны банка после проведенного расследования возможен отзыв предъявленных к вам каких-либо претензий.

В некоторых ситуациях кредиторы отказываются решать подобную проблему. На основании статьи 812 Гражданского кодекса РФ можно отправить в суд иск, в котором потребовать признать контракт займа недействительным, поскольку деньги от банка вы, как заемщик, не получали.

Дополнительным доказательством вашей невиновности может стать результат почерковедческой экспертизы, который подтвердит необоснованность выдвинутых претензий.

 

Заполните форму прямо сейчас и задайте вопрос юристу онлайн бесплатно
Задать вопрос
Согласно пользовательскому соглашению, мы гарантируем анонимность всех консультаций
Бесплатная горячая линия
Москва
Санкт-Петербург
24 часа Звонки принимаются 24/7
Стрелка вверх
Оставьте свои данные для обратного звонка
Заказать звонок
Горячие линии
Москва и МО
+7 (495) 419-98-61
Санкт-Петербург
+7 (812) 424-37-18
Время
График работы: Круглосуточно
Заказать обратный звонок
Наши юристы, круглосуточно, готовы провести бесплатную консультацию!
Заявка на консультацию
Оставьте свои данные для записи на консультацию
Отправить заявку
send_ok
Спасибо!
Форма отправлена.